AI Agent放貸款，獲投4.3個(gè)億

聞樂 2025-08-03 22:33:23 來源：量子位

奕然 發(fā)自 凹非寺

量子位 | 公眾號(hào) QbitAI

AI也能做貸款業(yè)務(wù)了。

這家公司叫Salient，主打AI agents貸款服務(wù)，剛剛在A輪融資中籌集了6000萬美元，折合人民幣4.3億元。

此次融資由Andreessen Horowitz旗下的a16z領(lǐng)投，Matrix Partners、Michael Ovitz和Y Combinator跟投。

目前，Salient估值為3.5億美元，折合人民幣25億元。

而在此之前，Salient已從Matrix和General Catalyst（GC)等投資者那里籌集了400萬美元，折合人民幣2800多萬元。

為何一家面向貸款服務(wù)的AI公司能夠獲得投資者的青睞，一起看下。

創(chuàng)始人商機(jī)挖掘

Salient是一個(gè)專為消費(fèi)金融（消費(fèi)領(lǐng)域，而非投資領(lǐng)域，比如汽車貸款）打造的AI貸款服務(wù)平臺(tái)，適配現(xiàn)代貸款服務(wù)的運(yùn)作系統(tǒng)，簡(jiǎn)化貸款入駐、收款、合規(guī)性等流程。

在詳細(xì)說Salient之前，咱們先簡(jiǎn)單了解一下消費(fèi)金融的貸款流程。

流程主要分為以下幾部分，一是客戶咨詢；二是貸款流程處理，包括貸款申請(qǐng)、貸款支用、還款及逾期管理等，三是風(fēng)險(xiǎn)管控，其中合規(guī)尤為關(guān)鍵。

除了上述操作流程，在公司層面，消費(fèi)金融公司作為貸方，常將部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包給第三方，以提升效率。

但是，“貸方—第三方—客戶”的模式，就容易導(dǎo)致貸方與客戶之間信息不對(duì)稱，信息透明度較低。

Salient創(chuàng)始人阿里·馬利克（Ari Malik）發(fā)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)的這種信息透明度低以及效率問題能夠由AI來解決，于是開啟他的AI創(chuàng)業(yè)之路。

聯(lián)合創(chuàng)始人之一是穆昆德·蒂布魯瓦拉（Mukund Tibrewala ），曾在估值為百億美元的AI獨(dú)角獸公司Airtable，擔(dān)任軟件工程師3年。

2023，阿里·馬利克聯(lián)合他人創(chuàng)立Salient，打造為消費(fèi)貸款行業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，提升貸方在整個(gè)流程體系的效率，并及時(shí)了解客戶動(dòng)向給出建議，以降低風(fēng)險(xiǎn)的AI agents平臺(tái)。

那Salient是如何做到的呢。

Salient：專為消費(fèi)貸款打造產(chǎn)品

Salient主要推出三種產(chǎn)品業(yè)務(wù)，面向消費(fèi)貸款行業(yè)的企業(yè)，分別是語音AI agent、貸款流程處理大模型部署以及集成解決方案。

面向消費(fèi)者：AI agent互動(dòng)

Salient的語音agent與其他agent不同的是，為金融服務(wù)而生，核心為合規(guī)性。

它可以實(shí)時(shí)通過語音、文本、電子郵件和網(wǎng)絡(luò)聊天進(jìn)行溝通，以收集付款、處理到期日更改和延期、管理賠付以及更新保險(xiǎn)信息。

針對(duì)客戶溝通中的合規(guī)性問題，它有以下處理方式：

1.在處理單個(gè)呼叫之前，已接受有關(guān)CFPB、FCRA、TILA和UDAP法規(guī)的全面培訓(xùn)

2.實(shí)時(shí)監(jiān)控確保每次交互都遵循嚴(yán)格的金融服務(wù)協(xié)議

3.內(nèi)置保護(hù)措施，防止未經(jīng)授權(quán)的披露并維護(hù)數(shù)據(jù)隱私

4.用于監(jiān)管審計(jì)的一致文檔

5.對(duì)欺騙性做法或誤導(dǎo)性陳述零容忍

面向企業(yè)：安全部署與集成解決方案

Salient能夠在保證合規(guī)的前提下，部署大模型能力，并針對(duì)企業(yè)現(xiàn)有貸款系統(tǒng)集成解決方案。

合規(guī)與工作流處理

Salient能夠?qū)崟r(shí)分析每一次客戶互動(dòng)，標(biāo)記違規(guī)行為并提供建議，確保每次互動(dòng)符合聯(lián)邦法律或監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，比如FDCPA、CFPB、UDAAP、FCRA和TILA。

Salient還能部署AI agents來處理付款、到期日更改、延期、資金驗(yàn)證、保險(xiǎn)索賠和客戶查詢，從而將處理時(shí)間縮短70%。

除此之外，Salient通過自動(dòng)數(shù)據(jù)采集實(shí)現(xiàn)無縫系統(tǒng)集成，加速保險(xiǎn)索賠、產(chǎn)權(quán)處理和扣押管理。

安全部署

最大化連接：在最佳時(shí)間為每位客戶提供延伸服務(wù)，始終遵守TCPA和當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)。

專為企業(yè)打造：在符合SOC 2和PCI L1標(biāo)準(zhǔn)下，Salient安全地大規(guī)模部署生成式AI，具有完整的模型可觀測(cè)性、數(shù)據(jù)隱私性和安全性。

最小化歸檔時(shí)間：所有互動(dòng)都會(huì)被記錄、總結(jié)和處理，無需人工歸檔總結(jié)，節(jié)省時(shí)間。

即插即用：Salient與現(xiàn)有的汽車貸款堆棧能夠無縫協(xié)作，包括：OFSLL、Shaw Systems。

集成現(xiàn)有系統(tǒng)

Salient能夠集成企業(yè)現(xiàn)有的聯(lián)絡(luò)中心、支付處理器和LMS系統(tǒng)，提供服務(wù)。

支付處理商（Payment Processor）：與任何API驅(qū)動(dòng)的支付處理器集成，包括 Stripe、ACI、PayNearMe和Nowpay。

貸款管理系統(tǒng)（LMS，Loan Management System）：無論是OFSLL、Shaw Systems還是Nortridge，實(shí)時(shí)檢索借款人更新并將其推送到現(xiàn)有的LMS。

聯(lián)絡(luò)中心（Contact Centers）：在現(xiàn)有CCaaS平臺(tái)內(nèi)撥打、轉(zhuǎn)接和掛斷電話。

除了以上產(chǎn)品與服務(wù)外，在合規(guī)和集成方面，Salient根據(jù)政策、監(jiān)管要求實(shí)時(shí)更新，并會(huì)根據(jù)企業(yè)貸款系統(tǒng)更新實(shí)時(shí)集成。

在數(shù)據(jù)安全方面，每個(gè)貸方都有專屬私有云，Salient定期進(jìn)行滲透測(cè)試，因此不存在數(shù)據(jù)泄露的可能性。

效果

目前，Salient已經(jīng)在與包括Westlake、ACA、Exeter和CPS在內(nèi)的主要貸方以及三家上市銀行合作。

在語音配置方面，Salient通過5種不同的語音，撥打6000多收款電話，付款完成率提高22%，掛斷率降低17%，通話時(shí)間縮短14%。

在汽車貸款服務(wù)方面，Salient已經(jīng)與300多萬的獨(dú)立借款人聯(lián)系，推動(dòng)了10億美元的收款。

Salient的合作方CPS表示，使用Salient的產(chǎn)品增強(qiáng)了他們的整體服務(wù)和收款戰(zhàn)略，進(jìn)一步增強(qiáng)現(xiàn)金流和信用績(jī)效，同時(shí)確保嚴(yán)格的監(jiān)管合規(guī)性。

創(chuàng)始人Ari Malik在社交平臺(tái)說，目前團(tuán)隊(duì)正在發(fā)展壯大，招攬客戶、工程、銷售等人才。

創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)

淺聊一下創(chuàng)始人與聯(lián)合創(chuàng)始人。

創(chuàng)始人阿里·馬利克（Ari Malik）是哥倫比亞計(jì)算機(jī)科學(xué)和哲學(xué)文學(xué)學(xué)士學(xué)位畢業(yè)，此前有比較豐富的金融、戰(zhàn)略和投資經(jīng)驗(yàn)。

△左為阿里·馬利克，右為穆昆德·蒂布魯瓦拉。

他曾經(jīng)在特斯拉負(fù)責(zé)過財(cái)務(wù)、戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)工作，在DST Global、高盛和淡馬錫負(fù)責(zé)過投資業(yè)務(wù)。

聯(lián)合創(chuàng)始人之一是穆昆德·蒂布魯瓦拉（Mukund Tibrewala ），曾在估值為百億美元的AI獨(dú)角獸公司Airtable，擔(dān)任軟件工程師3年。

穆昆德·蒂布魯瓦拉作為Salient的CTO，入選了福布斯金融領(lǐng)域30歲以下精英榜單。

參考鏈接
[1]https://www.axios.com/pro/fintech-deals/2025/07/28/loan-servicing-ai-salient-60-million
[2]https://www.trysalient.com/
[3]https://www.forbes.com/30-under-30/2025/finance
[4]https://www.globenewswire.com/news-release/2025/05/08/3077271/13171/en/Consumer-Portfolio-Services-Deploys-AI-Powered-Servicing-Platform-from-Salient-to-Advance-Collections-Strategy.html
[5]https://x.com/arimalik95/status/1949853487971672293
[6]https://www.ycombinator.com/companies/salient

— 完 —

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